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バランスのとれた幸せな人生を一人でも多くに(2/3)

尾山道郎さん 商談風景

正しい知識を持って自分が選ぶことの大切さ

 「世の中には、お金に関して正しくない情報が数多く溢れています」、尾山さんはそう切り出します。「たとえば住宅ローンに関するアドバイスで『退職までに払い終わるように極力短く組む』とか、『頭金をできるだけ多く入れて借入金を減らす』、『繰上返済を積極的にやって総返済額を減らす』という内容をよく耳にします。これらは確かに“住宅ローンを短く・安く終わらせる”という点では正しいのですが、人生をトータルで考えた時には疑問が残ります。たとえば給与カットやリストラ、病気などで収入が減った時、短く払い終えるために月々の返済額を高めに設定した住宅ローンが生活を苦しめるようであれば、その家族は決して幸せではないと思うのです」。お金についての正しくない情報は、なにも住宅ローンに限った話ではない、とも尾山さんは言います。

 「老後の資産形成に関しても注意が必要です。自分の老後に向けて3,000万円の貯蓄をするとしましょう。アベノミクスではインフレターゲット(物価上昇の目標)2%が目標とされていますが、それが実現し続けると35年後の物価は今のちょうど2倍になります。これは言い換えれば、お金の価値が半分になるということ。これはつまり3,000万円という数字だけ達成しても実は意味は無く、「現在の価値でいう3,000万円」を貯めることが本当に必要なことなんです。何より問題なのは、そういう商品を売っている側にも正しい知識が無いことなんです」。正しい知識を持った上で自分が選択する、そこに後悔のない資産運用があるのだそうです。

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尾山道郎(おやまみちお)

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