コラム

 公開日: 2014-09-24 

選択制確定拠出年金との出会い (1)

 選択制確定拠出年金との出会いを考えてみるとき、だらだらと、ここ10年の私たちの歩みを
語らなければなりません。
 
 約25年間、お客様に対して間接金融の世界でかかわってきた銀行員生活を終了し
半年間の損害保険代理店研修を経て、1年後には晴れて損害保険代理店となり、
リスクマネージャーの道を歩み始めました。

 しかし、昨今、損害保険の代理店といえども生命保険の業務も兼業する必要があり、
当初の目論見と少し違った立ち位置での出発となってしまいました。

 紆余曲折はありましたが、私たちの主力業務である損害保険業務では年間取扱保険料は
約2億円に成長し、独立系代理店としては中堅上位に位置するものかと思われます。

 一方、生命保険業務ですが、生命保険の特性である ①保障機能 ②貯蓄機能
③節税機能を有効に活用して、お客様のニードに応じた適切な商品を提供できるはずでした。

しかし、時代の背景もあったのでしょうか、この間、台頭する来店型ショップを通じた
販売チャネルが構築されたり、一部の生命保険会社では企業向けに極端な節税商品の
提供があったり、また、デフレ下で個人向け<、医療保険>や<がん保険>などは
保険各社のシェアー争いの結果、低価格競争が始まっておりました。

 代理店初期の頃でしたので損害保険系生命保険会社1社のみでは、当然、太刀打ちなど
できるはずはなかったのです。

 次回は生命保険会社の複数会社取扱いから、フラット35の取扱いを書こうと思います。

この記事を書いたプロ

有限会社フォートレス [ホームページ]

ファイナンシャルプランナー 馬木俊治

徳島県徳島市末広5丁目4-31 [地図]
TEL:088-612-8366

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