コラム

 公開日: 2015-05-11 

投資教育のお話(5) 投資信託

確定拠出年金の規約をつくる場合、運用商品は3つ以上で、
うち元本保証型商品を1つ以上提示することが義務付けられています。
先に述べた債券や株式はもちろんのこと、生命保険や損害保険 定期預金も
その選択商品とすることができます。

ところが一般的には元本保証型には定期預金や生命保険が、リスク商品には
投資信託を提示するケースが圧倒的に多くなっています。
そのため特に投資信託を理解しておく必要があります。

債券や株式は、投資家自身がその対象を選択し、比較的大きな金額で
投資する必要があります。しかし、投資信託は比較的少額から投資することができます。

その仕組みは、投資家がその資金を販売会社や投信会社に委託して、
さらに、信託銀行に信託財産として委託されます。
つまり実際の資金の管理は信託銀行が行うこととなっています。
また、投資信託は多くの投資家から小さな資金を集め、集まった大きな資金を
運用の専門家が決められた運用方針に基づいて運用されています。
国内の株式に投資するもの、海外の債券に投資するもの、商品市場に投資するもの、
不動産に投資するものなど、多くの品揃えがあります。

投資信託は口数で表わされ、基準価格 1万円で1万口が基本とされます。
現在の運用資産価値は、その時の基準価格×所有口数÷10000で表せます。
基準価格は業務終了後に決定されます。購入時点で基準価格が、5000円であれば
20000口購入できることも特徴です。
収益の分配は、この口数によっておこなわれることとなります。

投資信託の費用ですが、購入時にかかる販売手数料・毎日その残高にかかる信託報酬・
商品ごとに決められていますが解約時にかかる信託財産留保額があります。
購入を考える場合、この費用を考えることも重要といえます。

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