コラム

 公開日: 2015-06-30 

投資教育のお話(11) 複利とドルコスト平均法

ギリシヤの債務問題で株価が600円程度下落したことが、大きなニュースとなっています。
私たち長期に亘る資産形成をめざす者からすると、こうしたことも折込済みで動揺することはありません。

科学者のアインシュタインや大富豪のロックフェラーがつぎのようなことを言ったそうです。
「人類最大の発見は複利である。」「世界の7大不思議に複利を加えて世界8大不思議とすべきである。」

単利は投資元本を一定にして投資を継続するものです。
複利は投資元本にそこで得た利息などを、その元本に加えてゆく方法です。
年あたりのリターンをr、投資期間をnとすると
単利の計算式は、投資元本×(1+r%×n)です。複利では、投資元本×(1+r%)n乗となります。
100万円の投資元本を年利5%で5年間運用すると、単利では1250千円で複利では1276千円となります。
この差額26千円が福利効果です。
これが10年ではどうでしょう。単利で1500千円、複利で1629千円となります。差が129千円となります。
この差は投資期間とともに大きくなり、期待リターン5%と考えると30年間で2倍以上になります。
このように複利効果を利用した長期投資は、資産形成にとって重要なポイントです。
そのため、FPの先生方は「時間を味方につける。」と表現されています。

また、一定期間に一定額づつ機械的に投資してゆく投資方法として、ドルコスト平均法があります。
長期投資において時間分散を考えるとき、長期的にみると平均を下回るリターンは、平均を上回るリターンによって、
補完され相殺されてゆきます。その結果、投資期間全体のマイナス部分が軽減されるような効果が期待できます。
ドルコスト平均法は、自分自身の計画に合わせて無理をせず資産形成がなされる一方、
機械的であるがゆえに、資産に偏りができる傾向があるため、定期的にリバランスを心がけることが必要です。

複利効果の利用やドルコスト平均法での投資は、無理なく着実に資産形成が果たせます。
長い人生を見据えて、時間を味方に付けて長期に亘る資産形成をなさることをお勧めします。

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